能够理解赚钱系统,打造赚钱系统,参股赚钱系统,融入赚钱系统,重点是融入,成为系统的一部分,否则前面全白干,你的价值不取决于你做了什么,而取决于你还能做什么。这句话适用于一切人。
判断什么叫有钱,什么样的人会越来越有钱,这不是预测学,这就是投资的基本功。
首先是对当下的判断。
收入不等于税后收入,税后收入不等于结余收入,结余收入不等于稳定收入。
一个明星也许今年赚了3000万,可如果她明年黄了,恐怕这就是终身收入。如果她进去了,面临各种商家的违约起诉,又或者进去了,面临巨额罚款,那么她的收入还可能是负的。
拆迁户,他每年的房租能够收回来30万,可是剩下的,或者说存下来的,大约只有15万了,人嘛,一定有基本开销的,不能喝西北风。那么另外一个P8的税后收入在100万,如果也按照相同的开销扣除,那么结余是85万。85是15的五六倍。你注意,100也许只是30的3倍多,可是按照结余计算的话,就扩大了五六倍。
这是很多人会忽视的,可是这个真的很重要。
有钱的力量比你想象的还要强大很多,就体现在净结余上,那个100万只比30万多了三倍多,可是到了净结余,一下子变成五六倍了。后者也许开销更多,后者每年花掉30万,只剩70万。可是你想过没有?每年花掉30万,和每年花掉15万,生活质量是不同的。换句话说,即使你花掉了更多,那也是你自己享受到了。
把五六倍这个数值考虑进去之后,拆迁户的收入稳定性优势就不那么明显了。人家做十年,等于你做五六十年 人家做二十年已经超过人类的寿命上限了。
所以财务健康评估会倾向于 P8,他是有风险,可风险是与时间息息相关的,他的结余力量是很大的。
时间与风险之间是有关系的。
体制内很稳定,这个说法对不对?对。可是如果由此就得出体制内一定胜于体制外,甚至体制内年薪30万都胜于体制外年薪300万,那就是胡扯。体制内年薪30万,你的净结余也没法超过15万,体制外300万税后净结余仍然有200万。这之间差了十几倍。他一年顶你十几年,你没有意识到风险天平的倾斜么?
千鸟在林不如一鸟在手,再稳定,也不如已经兑现到手。
兑现到手意味着在无穷小的时间内,你已经拿到了,而再稳定,你不都得等几十年吗?
如果几十年里等来了部门裁减,像90年代一样文化局局长下岗在院门口摆摊卖橘子,你稳定了个寂寞?
再稳定,如果时间拉得太长,本身就是一种风险;再不稳定,如果时间缩得够短,本身就是一种稳定性。
因为时间影响了确定性。
其实,财务评估或者说投资,更重要的是看未来,人的价值其实主要取决于你还能做什么,而不仅仅是你做了什么。
拆迁户,他如果除了家里蹲和收房租之外什么都不会,那未来的增值部分的评估分近乎于零,甚至可以说,他还不一定比得上一个体制内,年收入几十万的人。体制内的优势就是稳定性高,收房租的优势就是稳定性高,甚至比体制内还略高。问题是,体制内这个人,他有升迁的可能,收房租的,他一年只能收回来几十万的房租,扣除生活必要没多少结余,那么他的财务前途,等同于一个体制内无法升迁的人。
拆迁户是运气,运气有价格但是没有价值。运气是不可以重复的,而一个人的价值取决于他身上可以重复的那部分。
假设深圳某个平均楼价在2000万以上的小区。有两个邻居,A和B。A是一个上班族,他是房价在100万的时候买入的,十多年来老老实实上班,还房贷,最近刚还清。他现在房子涨到了2000万。B呢,他是刚刚花了2000万现金全款买下来的。
你说这两个人是不是同一个收入水平?他们对财务的理解是不是同频?肯定不是。
A这个人一辈子是没有摸过2000万的,虽然理论上他的房子值2000万。他要怎么样才能理解2000万呢?把房子卖掉,卖2000万,去创业,如果一轮下来,不说他能赚钱,只要他用2000万起家,三年里做了3个亿的流水,发了5000万的工资,最后没赚也没赔,还能拿回自己的2000万。那一刻,他才真的脱胎换骨,和B同频了。当然他大概率会输光,虽然名义上他和B是邻居,其实在对钱的理解上,并不是一个水平的。
有钱,和理解钱是不一样的。 理解钱需要你不停的赚钱,你要始终能够赚到钱,要能够跟得上时代的步伐,那才能证明你的钱不仅仅是运气得来,要把运气的成分剥离掉, 如果没有运气,你能不能上升?如果能,这笔投资就很难亏。
大城市里面有很多人因为买房买得早住在千万以上的房子里,可是他们因此就财务自由了吗?并没有。
为什么?因为增值的仅仅是房子,不增值的是人。那个任何时期都能住到核心地段,核心地段500万的时候住进去,核心地段5000万的时候依然住进去的人,这个人,是资本在寻找的。
从来不是人追着钱跑,是人追着钱跑是赚不到的,是钱在追着人跑,赚钱的本质就始终是你对于系统的占有。
赚钱系统可以是任何东西,你拥有公司的股权,享受分红与增值,这是系统;你拥有作品,享受版税,这是系统;你是明星,提供公共服务,这是系统;你收取房租,同样是系统。你拥有什么样的系统?你知不知什么样的系统是好系统?你知不知道随着时代的变化在系统之间如鱼得水的切换?这个问题就变成了,你懂不懂系统。
不同的系统,稳定性不同,你比如收取房租的稳定性强于做明星,不能光看稳定性,还要看大小。这个大小是怎么产生的?为什么有的人年入过亿,有的人年入不到10万?为什么?
五个字:杠杆的力量。
杠杆带来了规模,规模限制了收入,能加杠杆还是不能加杠杆,是两种人。
无论是拆迁户,还是P8,评估他们未来的事业,就是看他们有没有加杠杆的途径。没有途径,不可能富,无论如何不可能。
杠杆有风险,这句话是对的,但是是废话。利润本身就来自于风险,风险无法规避,规避风险等于规避利润,这是盈亏同源决定的。
风险只能管理,不能规避,要做的不是躲避风险,而是迎着风险拥抱它,并且把它管理起来,这是唯一的道路。
普通人想要改变命运唯一的道路就是不做普通人,而不做普通人就绕不开杠杆,绕不开风险,绕不开风险管理。
要么认命,要么管理风险。
管理风险没有什么神奇的地方,这东西和种地几乎是一样的。你说一个农民,他是怎么学会种地的?他在种地的过程中才能学会种地。没有一个农民可以不种地学会种地。风险管理就是在管理风险的过程中,学会的。从小险到中险 从中险到大险,他是在不停的出海的过程中,慢慢的在尝试摸清楚大自然的脾气。
你不能仅仅评估别人,你也要评估自己。 你能提供什么?你能长期持续提供什么?想要介入别人的事业,也不可能光评估人家的当下的财务状况以及未来的财务前景, 也要思考,他的事业与我的能力之间的契合点是什么?除了投钱,我还有什么利用价值?我是能给他站台?还是能给他介绍人脉?还是能够做他幕后的军师?没这些后续的服务,投了也守不住的,等人家事业起来了,一样会把早期的天使投资人的股权稀释掉,甚至踢出局,再寻常不过。
这就是成为投资人要做的事: