银行贷款的还款方式有两种。
一种是等额本息还款：把住房抵押贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
另一种是等额本金还款：将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式与等额本息还款相比，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
总还款区别不大，试个人能力有选择，如果自己未来长期投资能力好，收入变动不大，可以选1，预期以及未来收入下滑，那就选2，趁自己有能力赚钱苦一苦。
还不起贷款的后果是这样的：首先是被不停地催款，然后是上黑名单，最后银行执行查封拍卖你的房子，然后拍卖所得用来还房贷，一般来说拍卖的钱不够还房贷的，这时候你没了房子也要继续还给银行剩余的房贷。（当然，评估你未来都没有还款能力，可能就免了，当坏帐了）
Ps：说的不一定对
Originally posted 2023-01-30 21:36:33.
兵马未动，粮草先行，买房之前优先要清楚自己可以调动的资金（短时间就能集合使用的），最好是准备有5%房产的现金在账户方便付定金。
1.房子位置好，先能给上定金，给上钱的才能买到
2.高估自己支付能力又付不起的，最低损失定金小万了
签完定金协议，就算对方不想买了，也能多收几份定金回来（违约金），当然自己付不起了也一样要多亏。
Originally posted 2023-01-30 21:12:54.
什么是划算的？展现自我才是划算的。
确切地说，站在聚光灯下，对着公众展现自我，才是划算的，受众越多，就越划算。
为什么受众越多越划算？因为产生了溢价，这就叫流动性溢价。
同一个花瓶，在某个偏僻小镇上对着几个人拍卖，就可能流拍；如果拍卖前，先全球造势，让所有藏家都关注这件事，把这个花瓶的传承有序，历史典故集中铺垫三个月，让全世界各大媒体都聚焦佳士得，再拍，就容易拍出天价。
人的共识本身就是价值，形成共识的人群越大，溢价就越高。
Originally posted 2022-03-17 07:52:07.
反过来，到老了之后，莫折腾。
价值投资这四个字的核心要义就是告诉你，别折腾了，你已经很有钱了，而且你已经拥有自己的根据地了。在你的根据地里，你就是最懂的那个人，你就守好它，然后做好对冲，再保持自己的流动性，资金不短链，你就是梁山之主。
这就叫价值投资，一旦进入成熟期之后，最重要的是什么?是再也不能错了，一次都不能，明白不?
如果你想要值钱，那么进入成熟期之后，你就要绝对稳定，你一次都不能失手，你要留下一个绝对靠谱的战绩。
在此之前，在你没有成为名医之前，尽量把能犯的错误，都犯过一遍，犯过了，你就有经验了，你就手稳心稳，能成为名医了。
一个姑娘，她选老公的时候，从米都不希望自己是对方的第一个，她希望什么?希望自己是对方的最后一个。她希望这个男孩子身上所有不成熟的点，都被前任女朋友们培养好了，等这个男孩成熟为男人的那一刻，成为她的丈夫。
患者是一样的，市场也是一样的。他们都希望这个医生被很多人命堆成高手，自己再去找这个成熟后的名医。
对散户来讲，交易频繁是大忌，因为样样不如人，本金不如人，消息面不如人，技巧不如人，心态不如人，熟练度不如人。什么都不如人的情况下，藏拙才有利于取胜，暴露的次数越多，领盒饭越早。
个人 VS 赌场，最佳策略是什么?就是只赌一次。只赌一次，那大家各凭运气，赌的次数越多，越趋近于算法的平均值，这就是久赌必输的理论依据。
在投资这件事上，散户们追求长线，尽量降低交易频次，是对的。
但是，忽视了本金和所处的阶段。
年轻的时候，没什么本金积累，赢了也不会富，输了也不会穷。赚钱，对于彼时彼刻年轻人来说，毫无意义，有意义的就一件事，懂，养经验。
如果一件事，你最终一定要做一辈子，最终一定要被迫反复做的话，那就是早熟悉，比晚熟悉强，主动熟悉，比被迫熟悉强。
对于年轻人，能够出得起的代价是什么?就是时间，确切地说，是有效利用时间，是用加快迭代周期的方式，给时间加杠杆。人越往后，时间越来越贵，想去做一件自己不熟悉的事情，可能么?没可能。
人过几十不学艺的说法并不是说一个人老了就没有了学习能力，而是说，随着老去，时间越来越昂贵，贵到根本没有办法切换赛道，假如你越老越便宜，那只能说，你人生这盘棋，前期全下错了。
有钱，肯定投自家生意，苹果会回购自己的股票，因为没人比自己更懂自己，作为一个生意人，如果你看好自家的生意，那么这就是最值得追加投资的。
从未来的角度看，人类的贫富分化总是越来越大的。也就是说你越印钞，越向未来举债，那么未来就会越快的投射在当下，反映出来的结果就是贫富差距加速变大，把未来的差距体现在当下了。
这就是你在美国看到的，疫情，印钞，美国的富豪变得更富有，与此同时CPI奔8个点去了。
放水，让大厂码农的荷包更鼓，让房价起来，让CPI上去，你想想，这是不是我们想要的，是不是我们能承受的？
答案显然是否定的。
如果你有2万块钱，是给20个月收入1000块的人翻番，还是给一个月收入2万块的人翻番？答案显然是前者，前者才更能产生购买力，而且拉动的是内循环（只能去为生存消费）。
后者不一定会去消费的，他生存不差这点钱，他也许攒钱买第二套房去了，给限购增加压力，也许把钱弄到海外去炒股了。
无论他干嘛，无非两种可能，赚了，赔了。
赚了，只能增加贫富差距，制造不稳定因素，赔了，那多半是肉包子打狗，打的还是洋狗。
Originally posted 2022-03-16 09:55:13.
你站在个别小企业的角度看，出现增长曲线上的一个毛刺是有可能的，因为够小充满了意外，随时可以逆势。但是当企业大到一定规模，实际上只能跟随大环境，因为说穿了，大厂们本身就等同于行业。
连拼多多数据的增长步伐都下降，那这是一个很不好的指标，大家都真没钱了，消费降级都降不动了。
Originally posted 2022-03-16 09:50:37.
1．不买房，如果房价暴涨，我们无能为力。
2．买房，并且合理控制贷款，如果房价暴跌，我们可以控制风险。
任何风险可控的事情都无限接近套利。
Originally posted 2023-01-29 22:30:32.
这是你第一次面对社会压力
也是你第一次正面理解到昨日因，今日果的道理
所有的结果都是早在前几年逐渐累积下来的
现在是你的人生面临第一个重大选择点：
上高中
一高2023年的录取裸分是510分，今年你的成绩是489分，六高是472分
无论上那个高中，每次大考成绩不低于670分，才有机会上好一点的大学。
在镇平一高，需要考在阶段前100名
在镇平六高，需要考在阶段前5名
其他高中，基本是阶段第一，第二才行
高中3年后就是高考，比你现在刚经历的中考更难，中考只是全县排名升高中（约26个初中，每个500人，合计1.3万人，实际高中录取7800人，剩下的人出去自己打工或者上技校，比如你李源哥就是去上了技校），高考是全省排名升大学（136万人，好一点点的大学在河南录取人数是8000人，平均到河南约1700个高中，每个高中只有不到5个人，差的高中基本就是0人，好高中就会很多人）
不上高中
全行业市场在萎缩，送外卖，出租车，流水线制造业都在推进无人化，机器人化，金融行业清华北大等前10名大学基本不收更何况在国内以及国际上被针对打压（尽管A股还是3000点，但是亏损超30%以上的人可太多了，没什么比实际资金变化更能反映市场情况了）；互联网行业早已过了巅峰，现在进入市场稳定周期，只有裁员精简团队提高人效利润；教育行业随着出生人口下降，学校，培训班倒闭潮就在几年后（甚至有些地方已经开始了），高精尖（都需要好大学专业对口才行，比如新能源，新材料，生物医药技术，医学医生）没有大学学士甚至是硕士博士（去年开始基本都要硕士研究生起步）才行，不要求学历的最后剩下来的只有农业，餐饮业，服务业，衍生服务业，建筑业，
其中，人口下降，买房的人变少，意味着房子不好卖，建筑业（建筑工人，设计师，装修工）首先要萎缩，服务业比如汽车维修等，现在的车服一体化（任何行业都会逐渐生产制造服务一体化，比如美的，海尔，蔚来，TCL，比亚迪都逐步或者已经完成了生产制造，销售，售后服务一体化，这意味都要学历做门槛），整体换新，洗车门店基本垄断独家转变为要求学历的一体化服务，不要求学历，市场萎缩并不严重的只有餐饮业和农业，但是农业迟早要和美国竞争国际出口市场，土地兼并，集约化（规模化，机械化）种植是必然的趋势，伴随的深加工行业基本也开始要求学历才能参与进去；游戏行业难道不需要专业能力？短视频公司不要专业能力？销售这种不要技术能力的都要本科起步（甚至是211大学起步），真正剩下的是什么？门槛低，技术要求强，劳动输出高，个性化方案的服务工种
比如厨师，焊工，理发师（发型设计），水电工（其实还需要学历）；除了这些对技术水平有要求的，还剩下的就是自主谋生路，比如创业（任何需要营业执照才能开始的，每年保底的费用支出要1万的资质申请认证，记账报税开票等，原材料周转成本还需要5-10万起步吧），这年头还有几个能做无货源，一件代发的？人口还在减少，国内贸易没得做的，超过一半人月收入不足1000，你指望国内市场赚钱？国外好歹还有几十亿人，去掉没消费能力的，也还有大几十亿。但是国外市场起步就是那么多成本起步，不能成功，就是打水漂，随着不得不创业的人增加，成本门槛必然拉高；低门槛的有哪些？做自媒体，写网文，平均每个主流平台50万从业者，每个行业头部就50多个人能赚点（头部通吃），90%月收入不足1000（都不好意思写50块打击人）
所以，看似有的选，实际没得选的。
真以为上了大学就能好很多？不是好大学，依旧没得选的，反而还浪费了学习技术的时间（大学生失业率50%以上了哦。每年1000万就有500万万找不到工作的了），
上技校也是没得选的，连学校都不上，更没得选的，出力的行业都逐渐开始不需要人出力了。
未来，只有消费人口（有资产的人），娱乐人口（躺平的人，玩玩游戏，刷刷视频，不闹事），服务人口（还想着挣扎一下的人）。
消费人口让服务人口有钱赚，娱乐人口不闹事，服务人口兢兢业业混个日子，就不错了。
回到生活。
每个月的水电煤涨价，少了说基础生活成本去到500是并不遥远的事情，衣食住行的重点是吃，柴米油盐去到500已经是很保守的了，在没有任何娱乐消费，生病支出的时候，最低生活成本去到1000是很少的了。（吃个外卖，买瓶水多少钱？1000真的很少了）
医疗费，家里人中老年以后，只是维持慢性病的常规吃药，一个月也要500起步，如果按一年一次大病（老了以后，每年很可能不止一次）去一次的成本多少？普通住院床位费700一天，如果是icu就要2000以上一天了，每次一般都要15天左右，去一次得1-3万，这只是一个人。化妆用品，服饰用品。吃喝玩乐，小孩，对象等都不算，最基础的这些钱要怎么赚到？
要怎么选？占据那个生态位？怎么赚钱？
你已经没有时间了。
成长是有成本的，这是你为你第一次成长应该付出的成本，人生是有限的，你还付得起几次这样的成本？你以后还想继续经历这样的时光吗？
接下来的人生
你还有什么？你还想要什么？你愿意放弃什么？