其实有一个相对简单的办法可以计算。
银行的基础年利率一般是4%附近，可以按照这个数字做利息率计算。（一般来说就是你把钱存到银行，银行会给你固定4%的收益率，不过这个需要你和银行谈，不然一般可能才2%，不过你也可以用证券账户买银行股，银行股的每年分红基本稳定在4%）
然后你简单统计自己一年的消费支出是多少，比如一家人每个月固定的消费支出平均要1万块，那么你的年消费金额就是12万。
所谓的基础财富自由就是用利息可以负担自己的消费支出。
12/4%=300万
按这样计算，你需要基础的强制储蓄需要300万。
住宅房地产和股权的年回报率相当（7%）。
多数国家的债券等安全资产的真实收益率在1%到3%。
在大部分时间里，多数国家的资本回报率远高于经济的增长速度，资产的回报率长期是经济增长率的两倍。（超过GDP约3%-5%）所以贫富差距在不断拉大。
这个案件引出来的问题的银行柜员，工作人员都不可信了，他可能在你办理手续的环节里把钱给弄走，最后还没办法追回来。
这件事情进一步提示我们用好银行App，没有中间人插手，钱就不会凭空消失，已经进入银行的存款据说每家银行有50万的刚性兑付额度，分散风险的要求就是每家银行不超过50万。
拓展：
推荐一下云闪付管理银行卡，很好用，能看清每家银行卡里的钱有多少。
不抱希望就不会失望，你不赌你就不会输，你不赌你也不会赢。
因人而异。
A借给你钱，3个点，你为什么会接？因为你知道，转手给B，你可以收4个点。你有B，你就可以接，越多越好，越多占的便宜越大。
那如果你没有呢？
一套房子100块钱，你手里有100块钱，是只付30，还是100付清，那要看你了。要看你自己留下那70，有没有办法赚到更高的收益。
如果你留下70，回头还是存在银行，那你吃饱了撑的去贷款？你图什么？图个寂寞？你就为了把存贷之间的利差付给银行，这样你才开心？
但是如果你的收益远高于贷款利息，那当然要把70截留下来，越久越好。
不用考虑什么等额本息和等额本金，你还的周期越长越好 ，最初还的钱越少越好。因为说到底，你截留钱要付的利息都是那么多，而钱在你手里，远高于贷款利息的收益率。
享受收益差，当然是越久越好，越大越好，不就这点事儿？
那为什么有的人要全款，有的人要提前还款，因为他没有B嘛，或者他一会儿有，一会儿没有。当他没有B的时候，他发现借钱不划算了，就还了呗。
为什么推荐轻资产起步，因为退出容易，亏损起来也不会特别可怕。
理论上做小孩托育，做幼儿园，都是很赚钱的业务，但是遭遇疫情这种不可抵抗力，往往就会变得极其脆弱，尤其是没有足够的现金流。
为什么知乎近期有好转？因为财务亏损一年7个亿，营收在增长，现金流还有74个亿。
永远不要低估不可抗力的风险，永远保留遭遇风险可以用来度过风险的资金，永远准备好退出。